Det finns många låneföretag som vill få dig att låna pengar från just dem. Samtidigt är det inte alltid så enkelt att veta vilket alternativ man skall välja. Låneföretag.se vägleder dig till rätt val. Här hittar du recensioner, omdömen och kontaktuppgifter för nya och gamla låneföretag i Sverige.
 |
 |
 |
 |
De senaste åren har sett en kraftig tillväxt av framförallt mindre långivare, vilket gör att det idag finns det flera hundra aktiva låneföretag i Sverige. Därutöver tillkommer kringverksamhet som rådgivning och förvaltning. Tendensen är även att det blir allt vanligare med småkrediter och snabblån.
Nya lånebolag
Vi har inlett samarbete med ett par nya lånebolag under 2020. Vårt senaste tillskott är låneförmedlaren Zapplån. Hos Zapplån tävlar flera banker om dig samtidigt som endast en låneansökan krävs. Följande är en ränteberäkning från Reducero låneföretag: Bankernas räntor varierar och sätts utifrån din kreditvärdighet. Exempel: 70 000 kr på 10 år. Effektiv ränta 6,86 %. Tot. belopp 95 834 kr. Kostn./mån 795 kr. Startavg. 495 kr. Avikostn. 35 kr/mån
Låneföretag utan UC
För dig som inte vill undvika kreditprövning hos UC kan du välja något av
följande låneföretag, de använder inte UC-kreditupplysning:
- Monetti
- Risicum
- Frogtail
Alla låneföretag kontrolleras regelbundet
För att låneföretag skall ha laglig rätt att förmedla lån i Sverige krävs en registrerad bolagsverksamhet samt registrering hos Finansinspektionen. Olika regler tillämpas beroende på om rörelsen bedrivs som bank, finansiella institut eller spar- och låneförening. Tillstånd för bank- eller finansieringsrörelse söks genom fi.se och ansökningskostnaden är för närvarande 420 000 kronor.
Alla godkända låneföretag står sedan under Finansinspektionens tillsyn vilket innebär att verksamheten löpande granskas och kontrolleras.
Skillnaden mellan olagliga och lagliga låneverksamheter:
För att få bedriva låneföretag i Sverige krävs tillstånd från Finansinspektionen. För att upprätta kreditavtal eller förmedla krediter till konsumenter krävs tillstånd från FI enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter. Det finns även ett motsvarande regelverk för bostadskrediter, i dessa fall krävs tillstånd enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter. För att kontrollera om låneföretaget är gilltigt kan du söka efter bolaget i FI:s företagsregister.
- Fyll i firmanamn eller organisationsnummer för det låneföretag som du vill kontrollera tillståndet. I vårt exempel söker vi efter Northmill Bank.
- Vi får en träff på våran sökning vilket visar att Northmill är ett registerat låneföretag hos Finansinspektionen.
- Den klickbara länken leder vidare ytterligare information om vilka tillstånd bolaget har. I detta fall har Northmill Bank AB tillstånd att bedriva bankrörelse enligt lag 2004:297 om bank och finansieringsrörelse.
Många verksamheter drivs i form av kreditinstiut. Förutsättningarna för att driva bank- eller finansieringsrörelse framgår av lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse och förordningen (2004:329) om bank- och finansieringsrörelse.
Hur man hittar bästa lånebolaget
När man fatta besluta om vem man skall låna pengar från finns det flera saker som är viktigt att ha under övervägande. För att finna ditt bästa lånebolag måste du vara klar över dina behov.
Nedan har vi sammanställt en lista med frågor som hjälper dig ta reda på vilken typ av lån du letar efter. Det är inte alltid så lätt att besvara dessa frågor själv och om du känner att det är svårt kan du vända dig till en låneförmedling som kan ta fram tänkbara alternativ utifrån dina individuella förutsättningar.
Exakt hur stort lånebelopp behöver du?
Om det rör sig om mindre summor under 10 000 kr räcker ett mikrolån. För belopp mellan 10 000 – 500 000 kr är privatlån det naturliga valet. Om du vill låna pengar till ett specifikt ändamål, en större investering, ett hur eller en bil måste du normalt kontakta en bank och boka in ett möte.
När måste du senaste ha tillgång till pengarna?
Vad som är bästa låneföretaget för dig beroende mycket på hur akut behovet av pengar är. Måste pengarna vara tillgängliga idag eller senast imorgon, är ett så kallat snabblån vad du eftersöker. Har du tid att vänta är det dock bättre att satsa på ett blancolån då den räntan är avsevärt mycket lägre.
Hur lång tid behöver du på dig för att betala tillbaka lånet?
Innan du lånar är det viktigt att tänka igenom hur lånet skall kunna återbetalas. Har du en mycket god månadsinkomst klarar du förmodligen av att återbörda pengarna inom 1-3 månader. Har du däremot en låg inkomst som du normalt endast ”går runt på”, kan det vara lämpligt att upprätta en återbetalningsplan som löper över ett eller flera år.
Vilken ränta är du beredd att acceptera för att få ditt lån?
Räntesatsen är av avgörande betydelse för den totala lånekostnaden. Att 10 000 kr kan kosta dig från några hundralappar till flera tusen beroende på vilket lånebolag du väljer att använda dig av. För din del gäller det att fatta ett beslut om vad som är din smärtgräns för räntesatsen. När vi jämför olika låneföretag på den här sidan anger vi alltid den effektiva räntan.
Ytterligare faktorer som spelar in
Det kan finnas fler faktorer som har betydelse för dina möjligheter att välja långivare.
- Har du betalningsanmärkningar?
Att låna pengar med betalningsanmärkningar är något som endast ett fåtal bolag är villiga att göra. Det innebär att dina valmöjligheter blir ytterst begränsade.
- Önskar du låneskydd?
Låneskydd är en extra försäkring som innebär att du inte behöver betala lånet om någon oförutsedd förändring sker i ditt liv som plötslig invaliditet, inkapabilitet eller någon svår sjukdom som tvingar dig till förtidspensionering.
- Har du obetalt skuldsaldo hos kronofogden?
Den som aktiva skulder hos kronofogden har minimala möjligheter att låna pengar. I regel måste du betala av hela skuldbeloppet innan du beviljas nya lån.
- Saknar du inkomst?
Arbetslösa, deltidsanställda och personer som saknar fast eller en återkommande inkomst bör inte låna pengar. Befinner man sig i en livssituation som kräver lån kan man prova att ansöka hos exempelvis Ferratum eller Risicum.
Klicka här för fler erbjudanden om lån!
Frågor & svar
- Jag får avslag på mina ansökningar vad beror det på?
Det kan finnas flera skäl till varför man får avslag på låneansökan. Det är upp till varje enskilt låneföretag att bedöma huruvida du är en lämplig låntagare eller inte. Vanliga orsaker till avslag är svag privatekonomi, dålig kreditvärdighet eller tidigare missköta återbetalningar som renderat i betalningsanmärkningar. - Kan man låna pengar trots skulder hos Kronofogden?
Nej, det går inte att ta nya lån om du har ett aktivt skuldsaldo hos kronofogdemyndigheten. - Kan man få pengar direkt på kontot samma dag?
I vissa fall är det möjligt att få lånet direktutbetalt redan inom någon timme. För att detta skall vara möjligt måste kreditgivaren ha ett särskilt avtal med din bank. Du behöver även använda BankID för att signera, då legitimerar du vem du är elektroniskt istället för att dokument måste skickas hem till dig. - Kan jag ångra ett lån?
De flesta låneavtalen har 14 dagars ångerrätt (i linje med distansköplagen), notera dock att bolån är undantagna från denna regel. - Hur vet man att man kan lita på företaget? Tyvärr finns det ganska många oseriösa aktörer i lånebranschen, därför är det extra viktigt att ta reda på om det rör sig om ett seriöst låneföretag eller inte.
- Två saker du kan göra är:
- 1. att söka efter bolagsuppgifter på allabolag.se, försäkra dig om att bolaget faktiskt existerar.
- 2. läsa recensioner och omdömen på nätet.
- Låna aldrig från personer som kontaktar dig via e-post och vara mycket försiktig att sluta avtal över telefon.
- Om du är osäker på om du kan lita på ett lånebolag välj då hellre ett annat istället för att chansa.
- Två saker du kan göra är: